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Was bleibt von Ihrem Vertrag wirklich übrig?

Ich prüfe nicht, was Ihr Vertrag verspricht. Ich rechne aus, was nach Kosten, Steuern und Inflation bei Ihnen ankommt.

Zweitmeinung anfragenOder rechnen Sie zuerst selbst nach.

Seit 1996 in der Finanzbranche · Finanzberatung auf Honorarbasis seit 2015 · Finanzfachwirt (FH) · München

Thomas Sokar im Nymphenburger Schlosspark, München

Die Hochrechnung sieht gut aus. Das Ergebnis oft nicht.

Renten- und Lebensversicherungen, Fondspolicen, Sparpläne und Depots mit Vermögensverwaltung zeigen Ihnen jedes Jahr einen Wert. Was sie nicht zeigen: wie viel Ihrer Rendite unterwegs durch Kosten verloren geht. Ein Prozent Kosten pro Jahr klingt harmlos. Über 25 oder 30 Jahre wirkt es wie ein Zinseszins in die falsche Richtung.

Viele meiner Mandanten haben ein effizientes Depot und daneben Verträge, die seit Jahren niemand nachgerechnet hat. Genau dort liegt der blinde Fleck.

Rechnen Sie selbst.

ts-finanz · Kostenrechner ·

€
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Jahre
%

Diese Angabe heißt oft ‚Effektivkosten‘ oder ‚Renditeminderung durch Kosten‘ und steht im Produktinformationsblatt Ihres Vertrags.

Über die Laufzeit kosten Sie die Kosten rund 46.400 €. In heutiger Kaufkraft sind das rund 28.300 €.

Eingezahlt
rund 90.000 €
Ihr Vertrag nach Kosten
rund 157.500 €
Ohne Kosten
rund 203.900 €
Tausend €010220401225Jahre
Ohne KostenIhr Vertrag nach Kosten

Annahmen

  • Rendite vor Kosten: 6,0 % pro Jahr
  • Inflation: 2,0 % pro Jahr
  • Steuern werden nicht berücksichtigt.

Das ist eine Faustformel. Was Ihr konkreter Vertrag nach Kosten, Steuern und Inflation leistet, rechne ich Ihnen im Gutachten aus.

Zweitmeinung anfragen

Ihre Eingaben werden nur in diesem Browserfenster berechnet und nicht gespeichert oder übertragen. Beim Verlassen der Seite sind sie gelöscht. Sichern Sie Ihr Ergebnis bei Bedarf als Screenshot oder PDF. Die Modellrechnung ersetzt keine individuelle Prüfung.

Erst die Diagnose. Dann die Therapie.

  1. 1

    Kostenfreies Erstgespräch

    Sie schildern mir Ihre Ziele, ich sage Ihnen, ob sich eine Analyse lohnt.

  2. 2

    Finanzmathematisches Gutachten

    Ich rechne jeden Vertrag durch: Kosten, Steuern, Kaufkraft, über die gesamte Laufzeit.

  3. 3

    Ergebnis

    Sie erhalten schwarz auf weiß, was Ihr Vertrag leistet und was eine Alternative leisten würde. Dann entscheiden Sie: behalten, anpassen oder wechseln.

Ein gutes Ergebnis kann auch sein, dass Ihr Vertrag in Ordnung ist.

Beispiele aus der Praxis

Fondspolice, 300 € im Monat, 34 Jahre Laufzeit

Bestehende Fondspolice, 50 % Aktien

Nach Kosten und Steuern:
172.485 €
In heutiger Kaufkraft:
≈ 88.000 €

Gleiche Police, 80 % Aktien

Nach Kosten und Steuern:
≈ 251.250 €
In heutiger Kaufkraft:
≈ 128.000 €

Honorarlösung (Nettopolice), 80 % Aktien

Nach Kosten und Steuern:
328.746 €
In heutiger Kaufkraft:
≈ 168.000 €

Mehrnutzen rund 156.000 € (in heutiger Kaufkraft rund 80.000 €): etwa die Hälfte durch eine passende Anlagestrategie, die andere Hälfte durch geringere Kosten. Mein Honorar ist in dieser Rechnung bereits enthalten.

* Modellrechnung aus 2020 mit Annahmen von 7 % Kurs- und 2 % Dividendenrendite für Aktien sowie 2 % Zins für Renten; Kaufkraft bei 2 % Inflation pro Jahr. Die Variante „gleiche Police, 80 % Aktien“ ist nachgerechnet und unterstellt gleiche Fondskosten. Eine höhere Aktienquote bedeutet höhere Schwankungen. Tatsächliche Ergebnisse können abweichen.

Vermögensverwaltung der Hausbank, 175.000 €, 20 Jahre

Vermögensverwaltung der Hausbank (bisher)

Nach Kosten und Steuern:
377.771 €
In heutiger Kaufkraft:
≈ 254.000 €

Fondspolice mit Provision (Bruttotarif)

Nach Kosten und Steuern:
428.403 €
In heutiger Kaufkraft:
≈ 288.000 €

Honorarlösung (Nettopolice)

Nach Kosten und Steuern:
656.298 €
In heutiger Kaufkraft:
≈ 442.000 €

Mehrnutzen rund 278.500 € (in heutiger Kaufkraft rund 187.000 €). Alle drei Varianten rechnen mit derselben Marktrendite, der Unterschied entsteht allein durch Kosten und Steuern. Mein Honorar und die laufende Betreuung sind in dieser Rechnung bereits enthalten. Der Mandant hat 2015 umgestellt.

* Modellrechnung aus 2015 mit einer angenommenen Marktrendite von 9 % pro Jahr vor Kosten und Steuern für alle Varianten; Kaufkraft bei 2 % Inflation pro Jahr. Kosten der Vermögensverwaltung: 3 % Ausgabeaufschlag und 4 % laufende Kosten pro Jahr für Verwaltung und Fonds zusammen. Bei der Vermögensverwaltung sind Steuern erst am Ende angesetzt, was sie begünstigt. Tatsächliche Ergebnisse können abweichen.

Was Mandanten sagen

„Wie fast jeder hatte ich für die Altersvorsorge Finanzprodukte, mit denen ich dachte, ich wäre super versorgt im Alter. Nach einer gründlichen finanzmathematischen Analyse […] hat sich herausgestellt, dass dem doch nicht so ist, und ich unterversorgt gewesen wäre.“
Bernd V., IT-Dienstleister, München
„Du hast unsere existierenden Verträge geprüft. Alle davon hatten versteckte Kosten, diese konnten wir durch dein Gutachten genau verstehen […]. Das Ergebnis war erschreckend, aber auch ein Grund es anders zu machen.“
Colin O., Geschäftsführer, München
„Thomas Sokar […] berechnet haarklein, wie sich die Zahlen bei der Ruhestandsplanung und dem Vermögensaufbau darstellen. […] Zu hohe Bearbeitungsgebühren und versteckte Kosten will schließlich niemand haben.“
Matthias K., Unternehmensberater, Gilching
„Bereits bei unserem ersten Gespräch beeindruckte mich seine Fachkompetenz und die Fähigkeit, komplexe Zusammenhänge verständlich darzustellen. […] Thomas Sokar ist nicht nur ein Experte, sondern auch ein Mensch, dem man voll und ganz vertrauen kann.“
Simone R., Bauleiterin, München

Auszüge aus Briefen von Mandanten. Die vollständigen Schreiben liegen mir vor.

Transparent. Mit einem klaren Versprechen.

Erstgespräch:
kostenfrei.
Finanzmathematisches Gutachten:
210 € pro Stunde inkl. 19 % USt, höchstens 10 Stunden, also maximal 2.100 € inkl. USt, auch bei mehreren Verträgen.

Ohne Mehrnutzen keine Rechnung.

Kann ich Ihnen keinen Mehrnutzen von mindestens 20.000 € aufzeigen, berechnet über die Laufzeit nach Kosten und Steuern, zahlen Sie für das Gutachten nichts. Lieber arbeite ich einmal umsonst, als Ihnen Geld für ein Gutachten ohne Nutzen zu berechnen.

Umsetzung:
Möchten Sie den Mehrnutzen umsetzen, wird die Vergütung für das Gutachten angerechnet. Umsetzung und laufende Betreuung richten sich nach der Höhe der Anlage. Alle Varianten rechne ich Ihnen vorher schriftlich durch.

In der Regel bezahlen Sie mich direkt, nicht ein Produktanbieter. Ist im Einzelfall ein Produkt mit Provision für Sie die bessere Lösung, rechne ich Ihnen das offen vor, auch was ich daran verdiene. Vermittle ich ausnahmsweise eine Immobilie, erhalte ich die übliche Provision vom Bauträger und berechne Ihnen dafür nichts. Die Höhe weise ich Ihnen vorher schriftlich aus. Enthält ein Fonds eine Vertriebsvergütung, schreibe ich sie Ihnen vollständig gut.

Das Gutachten ist eine finanzmathematische Berechnung. Rechts- und Steuerberatung gehören nicht dazu.

Thomas Sokar

Seit 1996 in der Finanzbranche, in der Finanzberatung seit 2015 auf Honorarbasis. Ich kenne Provisionsprodukte von innen. Deshalb rechne ich heute nach, was sie wirklich leisten.

Mehr über mich →

Häufige Fragen

Was kostet das Gutachten?

Das Erstgespräch ist kostenfrei. Das Gutachten kostet 210 € pro Stunde inkl. USt, höchstens 2.100 € inkl. USt. Zeige ich Ihnen keinen Mehrnutzen von mindestens 20.000 € auf, zahlen Sie nichts.

Muss ich danach meinen Vertrag wechseln?

Nein. Sie entscheiden. Manchmal ist das Ergebnis, dass Ihr Vertrag gut ist. Dann sage ich Ihnen das.

Welche Unterlagen brauche ich?
  • Versicherungsscheine Ihrer Renten- und Lebensversicherungen
  • Aktuelle Standmitteilungen
  • Depotauszüge und die jährliche Kostenaufstellung Ihrer Bank oder Ihres Vermögensverwalters
  • Ihre Renteninformation oder Ihren Rentenbescheid
  • Unterlagen zu weiteren Versorgungen, etwa betriebliche Altersvorsorge
  • Alles, was Ihnen sonst wichtig ist
Für wen ist die Analyse sinnvoll?

Für alle, die über Jahre Verträge angesammelt haben und wissen wollen, was sie tatsächlich leisten. Besonders für Unternehmer, Selbstständige und Führungskräfte.

Warum sollte ich Ihnen vertrauen?

Weil Sie meine Vergütung kennen, bevor Sie sich entscheiden, und weil sie in jedem Vergleich bereits eingerechnet ist. Und weil Sie jede Zahl nachprüfen können.

Lassen Sie uns rechnen.

Hinterlassen Sie Ihre Nummer. Ich rufe Sie in der Regel innerhalb eines Werktags zurück, und wir vereinbaren einen Termin.

Ihre Angaben werden nur per E-Mail an mich übermittelt und nicht auf dieser Website gespeichert. Details in der Datenschutzerklärung.

Lieber direkt?

Mobil 0178 8902716

sokar@ts-finanz.de

TS Finanz, Gollierstraße 25, 80339 München